neon – Erfahrung mit der Neo-Bank & Gutscheincode

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Tiefe Gebühren, toller Service – neon Bank, wo ist der Haken?

Endlich konnte ich meine neon* Mastercard in meinen Ferien ausgiebig testen. Somit ist habe ich alle Einsatzbereiche von neon ausgiebig ausprobiert und habe Erfahrung gesammelt. In dieser Review berichte ich von meinen Erfahrungen, zeige die Vor- und Nachteile und zeige die Unterschiede zwischen neon free und neon green.

Und das Beste vorab: Mit dem Code “MISSFINANCE” erhältst du CHF 10.- Startguthaben!*

Wer ist neon?

Genau genommen ist neon* keine Bank sondern bietet eine intuitive Banking App für dein Smartphone in Zusammenarbeit mit der Hypothekarbank Lenzburg an. Über diese profitieren die Kundinnen von neon auch von der üblichen Schweizer Einlagensicherung von CHF 100’000.-. neon ist ein dynamisches Schweizer Start-up, dass die traditionelle Bankenwelt aufwirbelt. neon wurde 2017 in der Schweiz gegründet und hat durch die Teilnahme bei der Schweizer Version von «die Höhle der Löwen» promintente Investoren.

neon digitalisiert das Bankengeschäft. Mit einer simplen und übersichtlichen App steuerst du deine Zahlungen und profitierst von tiefen bis gar keinen Gebühren und unschlagbaren Wechselkursen. neon ist unabhängig, das heisst kein Produkt einer der bekannten Schweizer Grossbanken. Das Gründerteam setzt mit der intuitiven App auf die Digitalisierung und garantiert maximale Sicherheit kombiniert mit dem Ansatz, die Bankgeschäfte komplett digital abzuwickeln. Dies führt zu einer enormen Preisersparnis, wovon die Kundinnen mit den tiefen Gebühren direkt profitieren.

Was bietet neon?

  • Einfache und übersichtliche App, intuitiv zu bedienen
  • Keine Grundgebühren (Kontoführung und Kartenzahlungen gratis)
  • Kartenzahlungen auch im Ausland gratis und ohne Wechselkursaufschlag
  • Sehr günstige Auslandsüberweisungen dank Wechselkursen von WISE
  • Kartenmanagement (z.B. Sperrung) innerhalb der App
  • E-Bill
  • Papierlose umweltfreundliche Abwicklung
  • Kontoauszüge einfach per pdf
  • Schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung (komplett online)
  • Twint (via UBS Twint App)
  • Mobile Pay (Apple Pay, Samsung Pay und Google Pay)

Kartensperrung in App

Screenshot aus der App mit den Möglichkeiten, die Karte selber zu verwalten (Sperren, neuer PIN bestellen, neue Karte bestellen).

Was sind die Nachteile von neon?

  • Keine Filialen
  • neon bietet (noch) keine Unterkonten oder Partnerkonten
  • Es gibt keine Desktop Version, nur die App fürs Smartphone
  • Autovermietungen und teils auch Hotels akzeptieren keine Debit-Kreditkarten für die Kaution

Wann nutze ich neon?

Ich nutze neon* mehrheitlich für meine Zahlungen online und bei Reisen. Dieses Vorgehen kann ich sehr empfehlen, da die nervigen und kostspieligen Wechselgebühren entfallen. Zudem habe ich mit der App volle Kontrolle über meine Ausgaben. Ich konnte neon auf meiner letzten Reise endlich ausgiebig testen und bin sehr zufrieden. Die Abbuchungen erfolgen schnell, ich kriege eine sofortige Übersicht und die App ist jederzeit verfügbar. Online konnte ich neon schon länger testen und auch hier habe ich volle Kontrolle über meine Kosten und erlebe keine unschönen Überraschungen oder Zuschläge von 1,5%, weil ich in USD oder EUR bezahlt habe.

Die Mastercard ist eine PrePaid-Karte und keine klassische Kreditkarte. Die Abbuchungen werden umgehend vorgenommen und du kannst nicht ins Minus gehen. Du kannst nur so viel Geld ausgeben, wie auf dem Konto ist.

Ist ein Konto bei der neon Bank kostenlos?

Die einfache Antwort ist ja! neon* bietet dir ein kostenloses Konto und mit meinem Code «MISSFINANCE» erhältst du neben CHF 10.- Startguthaben auch noch die Mastercard geschenkt. Doch wie verdient neon dann Geld? Nicht alle Dienstleistungen sind komplett kostenlos. Gebühren entstehen bei folgenden Dingen:

  • Bargeldbezug im Ausland
  • 0,8-1,7% bei Überweisungen ins Ausland (aber kein Wechselkursaufschlag und ein sehr vorteilhafter Wechselkurs)

neon gebühren

Der Unterschied zwischen neon free und neon green

Für nachhaltige Nutzerinnen hat neon* das Konto neon green im Angebot. neon green kostet CHF 5.- pro Monat und bietet dafür eine CO2-Kompensation. Zusammen mit dem Partner myclimate macht neon dein neon green-Konto komplett CO2-neutral. Für jede CHF 100.- die du ausgibst pflanzt neon einen Baum. Zusätzlich werden pro Monat fünf Bäume als Bonus gepflanzt. Zusammen mit der ERV erhältst du die Möglichkeit, die Garantie auf drei deiner Elektrogeräte zu verlängern, damit diese länger nutzbar sind und somit auch wieder zur Nachhaltigkeit beitragen.

neon im Test

Der Kassensturz hat einen ausführlichen Test mit verschiedenen Schweizer Banken durchgeführt und neon ist für die meisten Schweizerinnen die günstigste Option einer kostenlosen Kreditkarte. Hier findest du den ausführlichen unabhängigen Test. Der einzige Test, bei dem neon nicht als Testsieger hervorging, ist derjenige, für häufige Kartenbezüge im Ausland. Sowohl wenige Kartenbezüge im Ausland, als auch Einkäufe mit der Kreditkarte im In- und Ausland gewinnt neon.

“Die Unterschiede bei Kosten und Gebühren des Wenignutzers sind eklatant: Glatte 42 Mal günstiger sind die Einkäufe mit Neon als mit der Credit Suisse (4.40 gegenüber 185.65 Franken).” Kassensturz 25.02.2020

Ein Konto bei neon eröffnen

Ein Konto bei neon* zu eröffnen ist simpel und geht maximal 10 Minuten. Ich verzichte darauf, den ganzen Prozess zu beschreiben, da mittels einfachen Schritten durch den Prozess geführt wird. Als erstes muss die App auf das Smartphone geladen werden.

neon im App Store

Anschliessend öffnest du die App und folgst den Instruktionen. Die Schritte sind leicht verständlich und der Prozess läuft automatisch. Selbst für die Identifizierung musst du das Sofa nicht verlassen. Es ist nämlich möglich deinen amtlichen Ausweis (Pass oder Identitätskarte) mit der Kamera deines Smartphones zu scannen und verifizieren. Es erscheint ein Fenster, in dem du deinen Ausweis zeigen und etwas bewegen musst.

Verifizierung neon

So sieht dieses Fenster zur Online-Verifizierung deiner Identität aus. Innert weniger Sekunden wird dein Ausweis vom Computer erkannt und überprüft. Danach ist dein Konto eröffnet. Du musst eine Einzahlung auf die generierte IBAN tätigen, damit der Versand der Mastercard ausgelöst wird. Es dauert wenige Tage bis deine Mastercard und der dazugehörige Code per Post eintreffen.

Alternativen zu neon

Die traditionellen Banken können mit dem Angebot nicht mithalten. Internationale Anbieter wie Revolut oder WISE (ehemals Transferwise) sind vom Angebot her stark und bieten mehr als neon, jedoch sind sie im Ausland und es gibt online viele schlechte Erfahrungsberichte über die Erreichbarkeit des Kundendienstes.

Schweizer Angebote die ebenfalls in Betracht gezogen werden können sind ZAK von der Bank Cler und CSX von der Credit Suisse. Jedoch sind dies Produkte von Grossbanken. Die meisten Banken arbeiten an modernen Zahlungsmöglichkeiten und fast monatlich kommen neue Produkte auf den Markt. Bisher bleibt neon jedoch der Sieger bei den Gebühren. Zudem entwickelt sich auch neon* stetig weiter. Mehr dazu lässt sich ganz transparent auf der Website von neon finden.

Fazit zur neon Bank

Ich bin total überzeugt von neon* und kann es mit gutem Gewissen weiterempfehlen. Ich habe vorher Revolut genutzt. Revolut ist eine ähnliche Banking App aber aus England. Revolut war etwas vor neon am Start und konnte mit unschlagbaren Umrechnungskursen punkten. Deshalb habe ich vor einigen Jahren schon ein Konto eröffnet. Nun bin ich voll auf neon umgestiegen. neon bietet die wichtigsten Funktionen ebenfalls an und ich mache preislich keinen Rückschritt. Die Funktionen sind noch nicht gleich weit, jedoch hat neon ein motiviertes Team und arbeitet stetig an der App.

Was für mich der ausschlaggebende Punkt ist, ist dass mein Geld in der Schweiz liegt, unter Schweizer Recht und ich einen Kundendienst habe, den ich erreichen kann, freundlich ist und mir weiterhilft. Im Normalfall nehme ich den Kundendienst praktisch nie in Anspruch aber ich habe auch eine andere Erfahrung gemacht und kann deshalb sagen, dass wenn du deinen Nachnamen ändern lassen musst, es ein Segen ist, wenn der Kundendienst in der Schweiz ist!

Ein zweiter unschlagbarer Punkt sind die Wechselkurse und dass keine Bearbeitungsgebühren oder Umrechnungszuschläge entstehen. Wie oft habe ich mich über die 1,5% auf der Kreditkartenrechnung genervt. Diese Zeiten sind dank neon vorbei!

Falls du nun auch ein Konto bei neon* möchtest, vergiss nicht den Code “MISSFINANCE” zu benützen, um CHF 10.- Startkapital zu erhalten!

Dieser Beitrag hat 23 Kommentare

  1. Roland BRIEL

    Guten Tag
    Herzlichen Dank für Ihre detaillierten Ausführungen. Habe noch eine Frage zwecks Präzisierung.
    Ist die Mastercard nur das das erste Jahr kostenlos? Wie sieht es in den Folgejahren aus?
    Besten Dank im Voraus für Ihre Bemühungen.
    Gruss Roland

    1. Angela

      Hallo Roland
      Das Konto und die Mastercard sind auch in den folgenden Jahren gratis.
      Liebe Grüsse
      Angela

    2. Markus

      Kann man Bargeld auf neon einzahlen?

      1. Angela

        Nein, das geht leider nicht, nur per Überweisung.

  2. Roland BRIEL

    Hallo Angela
    Vielen Dank für Deine rasche und präzise Antwort.
    Gruss Roland

  3. Roland

    Ich bin nun seit beginn dabei und benutze mittlerweile die Neon-app als Hauptkonto.

    Mir enstehen keine Nachteile oder sonstige Beintröchtigungen.
    Der Support ist schnell und kompetent.

    Mit besten Dank im Voraus

    Roland B

  4. Lina

    Hallo, ist Neon zu empfehlen, wenn man länger ins Ausland will und man bisher bei einer lokalen Bank das Konto hatte, also für einen Bankenwechsel? und welche zusätzliche Kreditkarte (da diejenige von Neon ja Debit ist) kannst Du empfehlen?

    1. Angela

      Hallo Lina
      Da ich die lokale Bank und die Gebühren nicht kenne, kann ich das nur Pauschal beantworten. Neon hat sehr gute Umrechnungskurse und ich nutze sie deshalb gerade im Ausland sehr gerne. Als “richtige” Kreditkarte kann ich dir empfehlen, mal Cashback der Swisscard und die Angebote von Migros und Coop anzuschauen.
      Liebe Grüsse
      Angela

  5. Cécile

    Vielen Dank für den Erfahrungsbericht. Kann man bei neon auch ein Firmenkonto eröffnen ?
    Liebe Grüsse, Cécile

    1. Angela

      Hallo Cécile
      Nein, leider bietet neon das (noch) nicht an.
      Liebe Grüsse
      Angela

  6. Roberto

    Hallo, ab welche Jahre kann ein Konto eröffnet werden ?
    Gruss Roberto

    1. Angela

      Hallo Roberto
      Eröffnen kannst du ein Konto jederzeit. Du musst mindestens 16 Jahre alt sein.
      Liebe Grüsse

  7. adrian

    Hallo Angela,

    Danke für Deinen Bericht zu neon. Ich nutze neon seit 1 Jahr, hier meine plus/minus liste:

    Plusliste
    + Keine Kontoführungsgebühren (Fr. 10 für Karte)
    + sehr gute App (Zahlungen – QR Code, IBAN und ESR Code kann einfach eingescannt werden), Daueraufträge sind sehr einfach zu erstellen, Monats und Jahresauszug stehen jederzeit zum Download bereit, Die erfassten Zahlung werden sehr schnell übermittelt. Auslandszahlungen sind ebenfalls sehr schnell
    + Kundendienst via Twitter (innert 24h beantwortet)
    + Auslandzahlungen am Terminal (Benzin bezahlen, Einkauf bezahlen usw) ist kostenlos. (sehr günstige Wechselkurse)

    Minusliste
    – App Updates müssen sehr schnell installiert werden, sonst funktioniert die App nicht mehr
    – Die prepaid Mastercard kann wie erwähnt in gewissen Länder nicht verwendet werden (hier wollen die Vermieter eine richtige Kreditkarte)
    – Bargeldbezug 2x im Monat gratis, pro weiteren Bezug Fr. 2 Gebühr. Via Sonova App kann man gratis am Kiosk Geld beziehen.

    Ich habe längerezeit die Transferwise (Mastercard) benutzt, bei dieser sind die Wechselkurse noch etwas günstiger, aber das Geld auf dem Konto ist im Ausland deponiert und geniesst kein Einlegerschutz wie in der Schweiz.

    Viele Grüsse, Adrian

    1. Angela

      Vielen Dank Adrian für die ausführliche Rückmeldung!
      Bei Lidl kann man neu auch kostenlos Bargeld beziehen bei einem Einkauf ab CHF 10.-. Der Tipp mit Sonova ist auch gut!
      Liebe Grüsse
      Angela

  8. Mike

    Habe das Konto seit einem Jahr und muss sagen ich bin schon sehr überrascht, was man alles für 0 Fränkli bekommt.
    +Kartenkonditionen
    +App ist sehr gelungen, bisher meine liebste Banking-App
    +gratis Konto + Karte plus 10fr. Guthaben mit Code
    -Keine Möglichkeit Bargeld einzuzahlen ohne anderes Bankkonto
    -Kleine Schönheitsfehler in der App
    -würde mir eine Webversion für das Ebanking wünschen

  9. Daniela

    Hallo meine Frage wäre…. Macht es Sinn,wenn ich ein sparkonnto bei neon eröffne?

    1. Angela

      Hallo Daniela
      Ich sehe keinen Grund, dies nicht zu tun. Du bekommst bei Neon zwar 0% Zinsen, jedoch ist das bei den meisten Banken auch ähnlich und bei Neon bezahlst du keine Gebühren.

  10. Maxicali40

    Sehr toller Blog mit interessanten Beiträgen. Einige könnten auch für Finanzberater interessant sein. 🙂

  11. Anne

    Sehr zufrieden mit Neon. Mit dem Code habe ich CHF 10 Startguthaben erhalten: (Link zensiert)

  12. Juge 54

    Kann man auch eine Partnerkarte zusätzlich beantragen? Möchten dieses Konto als “Haushaltskonto” = für zwei Nutzer nutzen.

  13. wengu

    Hallo
    Gibt es die Möglichkeit eines Fremdwährungskontos (wie z.B. bei Yuh) und wie verhaltet sich die Bank bei grösseren ausserordentlichen Geldeingängen, das ist bei Yuh wohl ein grösseres Problem (selbst vom eigenen Konto einer anderen Bank muss jedes mal eine Deklaration ausgefüllt werden)?

    1. Angela

      Nein, es gibt momentan keine Fremdwährungskonten bei neon. Ich musste noch nie eine Deklaration ausfüllen, auch bei grösseren Beträgen (was ja relativ ist) nicht. Ich weiss nicht, ab welchem Betrag so ein Governance Check nötig würde. Da neon von ca. 20% der Nutzer:innen als Hauptkonto verwendet wird, müssen Beträge in der Höhe von Lohneingängen sicher ohne Check durchkommen.

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