Finanztools: Konten und Depots

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Meine Tipps für Konten und Depots

Die richtige Wahl für deine Finanzprodukte

Die Wahl der richtigen Bank für dein Konto oder dein Depot ist keine leichte Entscheidung, denn es gibt unzählige Anbieter. In der Schweiz sind die Gebühren für Investitionen vergleichsweise relativ hoch und einige Banken haben auch happige Gebühren für normale Konten. Dazu kommen Negativzinsen, Gebühren für die Bankkarte und unzählige andere Dinge, die sich die Banken bezahlen lassen. Deshalb lohnt es sich, seine Bankprodukte genau zu vergleichen. Ich möchte dir auf dieser Seite gerne meine Depots, Konten und anderen Finanzprodukte empfehlen, die ich auch selber sehr gerne nutze. Besonders für Einsteigerinnen und Anfängerinnen sind hier sicherlich nützliche Informationen dabei. Es bleibt jedoch eine sehr individuelle Entscheidung, da die Bedürfnisse unterschiedlich sind.

Ein Tipp von mir: Einige Broker bieten kostenlos ein Demokonto an. Dort kannst du mit fiktivem Geld ausprobieren, wie die Plattform funktioniert und das Marktgeschehen beobachten.

ÜBERSICHT

Das Depot für Einsteigerinnen: DEGIRO

DEGIRO* kann ich jeder Anfängerin empfehlen, die mit kleineren Beträgen einsteigen möchte. Bei DEGIRO* kannst du ab CHF 1.- investieren und die Gebühren sind so tief, dass es sich auch mit kleineren Beträgen lohnt, mit dem Investieren anzufangen. Einfach ausprobieren und dabei lernen ist also mit DEGIRO* gut möglich. Der Anmeldeprozess ist komplett digitalisiert und geht sehr schnell. Leider akzeptiert DEGIRO* nur Überweisungen in CHF.

DEGIRO* ist ein deutsch-niederländisches Unternehmen und wird von der Deutschen Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) betreut. In den Niederlanden unterliegt die flatexDEGIRO Bank Dutch Branch der Integritätsüberwachung durch die DNB und der Aufsicht durch die AFM. Die Einlagensicherung ist bei CHF 100’000 und DEGIRO* bietet eine einfach zu bedienende Website sowie eine praktische App. Hier findest du meinen ausführlichen Bericht.

  • Depotgebühren: CHF 0.-
  • Gebühren für Handel mit Aktien: ab CHF 0.55
  • Gebühren für Handel mit ETFs: kostenlos
  • Sparpläne: Nein
  • Demokonto: Nein

Die Oberfläche von DEGIRO* und die Gebühren für einen Verkauf:

 

Mein Hauptdepot in der Schweiz: Swissquote

Mein Hauptdepot habe ich beim Schweizer Marktführer Swissquote. Swissquote bietet eine perfekte Lösung und auch eine gute App. Der Service und das Angebot macht jede Investorin glücklich. Leider gibt es einen Haken: Swissquote hat sehr hohe Gebühren beim Handel mit Aktien und verrechnet quartalsweise Depotgebühren. Somit lohnen sich Depots bei Swissquote erst ab einer gewissen Höhe, da vorher die Gebühren die Gewinne wegfressen. Ich habe CHF 20’000 als Schwelle ausgerechnet. Hier kannst du nachlesen, wie ich auf diese Zahl gekommen bin.

  • Depotgebühren: mind. CHF 15.- pro Quartal
  • Gebühren für Handel mit Aktien: ab CHF 9.-
  • Gebühren für Handel mit ETFs: ab CHF 9.-
  • Sparpläne: Nein
  • Demokonto: Ja

Mein Hauptdepot lasse ich trotz der hohen Gebühren bei Swissquote, weil so mein Geld in der Schweiz unter Schweizer Recht liegt. Jedoch mache ich keine kurzfristigen Investitionen über dieses Depot, da die Gebühren zu hoch sind. Ich nutze also Swissquote für meine langfristigen Anlagen und andere Anbieter für kurzfristige Trades. Mein Tipp ist: Einsteigen mit einem günstigen Broker und wenn das Depot grösser wird, zu Swissquote wechseln!

Mit meinem Code 6stz64 erhältst du bei Swissquote 100 CHF Trading Credit*, wenn du ein Trading-Konto eröffnest. Gib den Code während dem Anmeldungsprozess bei der Sponsorennummer ein.

Die günstige Alternative: Smartbroker

Als Alternative zu DEGIRO* schlage ich Smartbroker* vor. Smartbroker* ist ein deutscher Anbieter, der Schweizer Kundinnen akzeptiert. Smartbroker* bietet den Handel von Aktien ohne Gebühren an! Diese Variante ist preislich sehr interessant und lohnt sich auch, um erste Schritte in der Finanzwelt zu wagen. Bei diesem Anbieter ist auch der klassische Sparplan möglich. Leider bietet Smartbroker* noch keine App an. Bezüglich Sicherheit ist auch dieser Anbieter unter EU-Recht und Beträge bis EUR 100’000.- sind abgesichert.

  • Depotgebühren: CHF 0.-
  • Gebühren für Handel mit Aktien: kostenlos
  • Gebühren für Handel mit ETFs: kostenlos
  • Sparpläne: Ja
  • Demokonto: Nein

Hinter Smartbroker* steht die Grossbank DAB PNB Paribas. Der Anmeldeprozess ist einfach, jedoch noch nicht komplett digital und deshalb dauert es eine ganze Weile, bis das Depot eröffnet ist. Schweizerinnen müssen einen Wohnsitznachweis der Gemeinde per E-Mail einreichen. Smartbroker* akzeptiert Einzahlungen in verschiedenen Währungen (CHF, USD, EUR, etc.).

Mein Robo-Advisor: Selma Finance

Selma Finance* ist ein Schweizer Robo-Advisor, der Depots zur langfristigen Anlage und Säule 3a-Konten anbietet. Ich nutze Selma Finance* für meinen weniger risikobehafteten nachhaltigen Portfolioanteil. Mit Selma Finance* kannst du einen Sparplan einrichten, mit dem du regelmässig Geld auf dein Depot einbezahlst, welches Selma Finance* dann für dich nach deinen Vorlieben automatisch anlegt. Selma Finance* investiert mittels Algorithmen vollständig automatisiert in ETFs, Anleihen, Rohstoffe und Immobilien. Bei der Eröffnung deines Depots beantwortest du ein paar Fragen, anhand deren Selma Finance* dein Portfolio zusammenstellt. Du musst dich also um nichts mehr kümmern und Selma Finance* übernimmt die Arbeit, trotzdem partizipierst du so am Börsengeschehen, ohne viel Zeit investieren zu müssen. Bei Selma Finance* ist alles komplett digitalisiert.

  • Depotgebühren: ab 0.47% pro Jahr
  • Gebühren für Handel: kostenlos, ca. 0.22% Produktgebühren und die Stempelsteuer werden an dich weiterverrechnet
  • Sparpläne: Ja
  • Demokonto: Ja

Selma Finance Konten

Hier habe ich Selma Finance* ausführlich getestet und bewertet. Auch Monate später bin ich sehr zufrieden. Mein Depot performt gut, die Gebühren sind tief und der Service von Selma Finance* ist super. Wer mehr Wissen möchte, findet viele Informationen auf der Website. Wenn du wenig Zeit für deine Finanzen aufwenden möchtest, bist du mit Selma Finance* perfekt bedient. Extratipp: Du kannst Selma Finance* ohne Risiko testen. Du durchläufst den gesamten Prozess und dein Portfolio wird für dich erstellt. Erst dann entscheidest du, ob du dein Depot tatsächlich eröffnen möchtest und mit der Identifizierung weiterfährst.

Meine Säule 3a: Frankly

Auch bei meiner Altersvorsorge möchte ich am Aktienmarkt teilnehmen, deshalb habe ich mein Konto für die Säule 3a bei frankly*. frankly* ist ein rein digitales Angebot der Zürcher Kantonalbank. Du verwaltest deine Säule 3a bequem über eine App auf dem Handy. Das Angebot hat mich überzeugt, weil ein hoher Aktienanteil möglich ist und die Gebühren dafür tief sind. Mit meinem langen Anlagehorizont von über 30 Jahren macht es Sinn, die Fluktuationen der Börse in Kauf zu nehmen und die Altersvorsorge mit Wertschriften zu machen. Ich wollte aber keinen teuren Fonds, sondern ein Produkt, dass möglichst einem Index folgt, automatisiert ist und somit auch wenig Kosten verursacht. Da bin ich bei frankly* fündig geworden. Ich habe nun einen Dauerauftrag von meinem Hauptkonto zu frankly* eingerichtet.

Ich habe mich für die passive Anlagestrategie entschieden und habe mit 95% Aktienanteil den höchsten möglichen Anteil an Aktien gewählt. Die Registrierung bei frankly* ist komplett digital und wenn du deine bestehende Säule 3a transferieren möchtest, hilft dir frankly* und übernimmt sogar die Kosten!

  • Depotgebühren: ab 0.46% pro Jahr
  • Sparpläne: Ja
  • Demokonto: Nein

Meine Kryptowährungen: Bitpanda

Meine Kryptwährungen liegen bei Bitpanda* in Österreich. Ich habe Bitpanda* als Wallet für meine Kryptos gewählt, weil es einfach, übersichtlich und preislich gut ist. Bitpanda* hat eine PSD2-Lizenz für Zahlungsdienstleister und erfüllt die Bestimmungen der fünften EU-Geldwäscherichtlinie (AML5). Hier habe ich von meinen Erfahrungen berichtet. Bitpanda bietet Sparpläne, mit denen regelmässig in Kryptos investiert werden kann. Zudem hat Bitpanda* eine App, die ebenfalls sehr intuitiv zu bedienen ist.

  • Depotgebühren: CHF 0.-
  • Gebühren für Handel Kryptos: ca. 1.49%
  • Sparpläne: Ja
  • Demokonto: Nein

Bitpanda Sparplan

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