Mein Vergleich von Schweizer Neo-Banken
Die Neo-Banken oder Smartphone-Banken sind auf dem Vormarsch. Die ständig steigenden Kosten der traditionellen Banken macht die Neo-Banken mit ihrer schlanken Kostenstruktur besonders attraktiv. Bankleistungen rein digital, die du ausschliesslich über dein Smartphone nutzen kannst. Im Beitrag stelle ich dir drei der Schweizer Neo-Banken vor und gebe dir praktische Tipps, wie ich selbst die Banking-App eines jeden Anbieters nutzen würde.
Inhaltsverzeichnis
Was bedeutet Neo-Bank?
- Neo- oder auch Smartphone-Banken haben keine Filialen und bieten keine Beratung. Aber der Kundenservice ist meist 24h über Chat, E-Mail oder Telefon erreichbar.
- Kein Papierkram: Eine Kontoeröffnung ist beispielsweise innerhalb weniger Minuten über die App möglich.
- Die Verwaltung deines Kontos und deiner Bezahlkarte machst du schnell und einfach über die Banking-App.
- Viele der Neo-Banken haben keine eigene Banklizenz, sondern arbeiten mit einer Bank zusammen oder sind die Marke einer traditionellen Bank.
- Der übliche Schweizer Einlagenschutz von bis zu CHF 100’000 pro Kunde kann damit gewährleistet werden.
- Im Vergleich zu herkömmlichen Banken, sind Neo-Banken preiswert und können aufgrund der niedrigen Kostenstruktur ihren Kunden viele Leistungen umsonst anbieten.
Eine Übersicht über die ausgewählten Neo-Banken und ihre Apps
In diesem Artikel konzentriere ich mich auf die Anbieter Zak, YUH und Neon. Natürlich gibt es für die Schweiz etwa auch das Angebot der Migros Bank oder Yapeal. Zählt man ausländische Anbieter wie N26, Wise, Revolt und andere dazu, erhält man eine ziemliche Liste an möglichen Smartphone-Banken. Leider habe ich schlechte Erfahrungen mit dem Kundendienst bei einem ausländischen Anbieter gemacht, sodass ich persönlich aus diesem Grund eine Schweizer Bank bevorzuge.
Abgesehen davon, ist das Angebot einer internationalen Neo-Bank meist kein Ersatz für ein Schweizer Bankkonto, da du hier keine Schweizer Bankkontoverbindung hast. Bei den Schweizer Anbietern erhältst du jedoch auch mit einer Neo-Bank eine vollwertige und individuelle Schweizer Kontonummer und dein Geld unterliegt den Schweizer Regulatorien, sowie Sicherheitsstandards.
Meine persönliche Meinung zu den Anbietern
Fazit Zak
Hinter dem Start-up der Neo-Bank Zak steht die Bank Cler und bietet mit Zak vollwertiges Banking auf deinem Smartphone.
Du kannst hier zwischen einem kostenfreien und einem kostenpflichtigen Konto (Zak Plus) wählen. Doch hat bereits die kostenfreie Variante so viele der Funktionen, die auch in der Variante Zak Plus mit einer monatlichen Gebühr enthalten sind, dass du hier keine Nachteile hast. Ausserdem hast du bei Zak die Möglichkeit, die Filialen der Bank Cler zu nutzen. Diese Möglichkeit hat keine der anderen Neo-Banken.
Bei Zak erhältst gratis eine Visa Debitkarte und kannst in der Schweiz kostenfrei Bargeld an Bankautomaten der Bank Cler abheben oder einzahlen. Falls es für dich interessant ist weltweit kostenlos Bargeld abzuheben, dann kannst du das mit Zak Plus machen. Mit deinem Zak Konto hast du auch Zugriff auf Funktionen zur Vorsorge in der 3. Säule, SEPA-Überweisungen und e-Bill.
Neben deiner Kontoverwaltung bietet dir Zak auch die Möglichkeit von Spartöpfen an. Hier kannst du einfach deine Ausgaben und finanziellen Ziele im Überblick behalten und mit nur einem Swipe das Geld von einem Spartopf in den anderen schieben. Darüber hinaus kannst du mit anderen Personen einen Topf besparen, beispielsweise wenn du und dein Partner für die gemeinsamen Ferien sparen wollen.
Mit Zak Invest kannst du in über 12’000 Aktien, ETFs und Fonds investieren. Das umfängliche Angebot in Kombination mit den verschiedenen verfügbaren Handelsplätzen macht Zak Invest in meinen Augen zum umfassendsten Angebot im Bereich Investieren bei den Neo-Banken. Dafür ist eine Depotgebühr von 0,25% (zzgl. MwSt.) pro Jahr fällig, die leider nicht gedeckelt ist. Eine Transaktion an der Schweizer Börse kostet ebenfalls 0,25% (mind. CHF 5.-) und an den internationalen Börsen sind es 0,5% (mind. CHF 15.-). Mit Zak Plus bekommt man 50% Rabatt auf die Gebühren. Die Integration von Zak Invest in die App ist sehr gelungen und kinderleicht zu bedienen.
Mehr liest du in meinem Zak Erfahrungsbericht.
Wie ich Zak nutzen würde:
- Hauptkonto
- Sparkonto
- Notgroschen
- Investieren
Vorteile:
- Möglichkeit Filialen der Bank Cler zu besuchen
- Bargeldbezug an allen Bank Cler-Bankautomaten und bei Coop
- Bargeldeinzahlungen möglich
- Twint
Rabattcode: CHF 50.- Startguthaben geschenkt* mit dem Code MISS50
Fazit Neon
Neon war einer der ersten, selbstständigen Player und ist seit 2019 auf dem Schweizer Markt. Neon nutzt die Banklizenz der Hypothekarbank Lenzburg und hat namhafte Investoren, wie die TX Group.
Neon bietet vier verschieden Modelle an, nämlich Neon Free, Neon Plus, Neon Global und Neon Metal. Obwohl die drei letzteren eine monatliche Gebühr kosten, erhältst du schon im kostenlosen Modell alle gängigen Funktionen. Zusätzlich kann die Option neon green für CHF 5.- im Monat dazu gebucht werden. Damit legt neon einen besonderen Fokus auf die Nachhaltigkeit.
Auch bei Neon, kannst du dein Geld in verschiedene Spaces aufteilen, um individuelle Sparziele zu erreichen oder die Übersicht zu behalten. Als bisher einziger Anbieter kann man bei neon ein Gemeinschaftskonto (Partnerkonto) eröffnen. Dies ist jedoch kostenpflichtig. Die Konditionen vom gewählten Modell (free, plus, global oder metal) werden auch für das Gemeinschaftskonto übernommen.
Mit Neon Invest hast du die Möglichkeit günstig in Aktien und ETFs über die App zu investieren. Das Angebot ist aktuell eingeschränkt. Man hat die Wahl zwischen 220 Schweizer und internationalen Aktien sowie mehr als 70 ETFs. Das ist zum Einstieg üblicherweise eine ausreichende Auswahl. Die Gebühren für Investitionen sind sehr attraktiv und es gibt keine Depotgebühr. Besonders attraktiv sind die kostenlosen Sparpläne, die neon für ausgewählte ETFs anbietet.
Ein Vorteil von Neon waren lange Zeit die transparenten und niedrigen Gebühren für Zahlungen in Fremdwährungen mit deiner Karte. Inzwischen wurden dafür Gebühren eingeführt und es gibt günstigere Anbieter (z.B. Alpian). Machst du Überweisungen ins Ausland, arbeitet Neon mit dem Anbieter Wise zusammen. Für die Transaktionen werden sehr tiefe Gebühren verrechnet. Die zusätzlichen Kosten werden dir während des Vorgangs angezeigt, sodass diese nicht als böse Überraschung zu einem späteren Zeitpunkt auf deinem Konto fehlen.
Mehr dazu und viele weitere Themen wie das Neon Gemeinschaftskonto findest du in meinem Neon Erfahrungsbericht.
Wie ich Neon nutzen würde:
- Zum Einstieg ins Investieren
- Onlineshopping
- Wenn man kein Bargeld benötigt (Bezug kostet)
Vorteile:
- Sehr einfach in der Bedienung
- Gemeinschaftskonto möglich
Rabattcode: CHF 10.- geschenkt* mit dem Code missfinance
Fazit YUH
YUH wurde 2021 gegründet und hat die Schweiz im Sturm erobert. Yuh wurde von Swissquote und PostFinance gegründet und gehört mittlerweile zu 100% zu Swissquote. Zahlen, Investieren, Vorsorgen und Sparen wird hier kompakt in einer App angeboten.
Die App selbst ist benutzerfreundlich gestaltet und auf der Website findest du sogar kleine Video-Tutorials zu Themen wie Währungen tauschen oder Überweisungen ausführen. Als erster Schweizer Anbieter hat Yuh kostenlose Gemeinschaftskonten (auch Partnerkonten genannt) eingeführt. Die Konten können mit der Partner:in oder auch mit der WG/Freunden geteilt werden und verfügen über alle üblichen Schweizer Features (z.B. eigene IBAN, Twint).
Auch mit YUH erhältst du eine kostenlose Mastercard. Von den hier vorgestellten Anbietern ist YUH das einzige Multiwährungskonto. Mit einer IBAN hast du Zugriff auf 13 Währungen. Wenn du also Geld in US-Dollar oder Euro erhältst, werden diese Währungen in das dafür eingerichtete Unterkonto geschoben und du musst keine Wechselgebühren zahlen, da diese Option zum Kontopaket dazu gehören.
Um über die YUH-App zu investieren, hast du eine Auswahl an möglichen Aktien (über 250 Aktien im Programm), ETFs (über 30), Trendthemen (Trendportfolios, z.B. Green Energy) und digitalen Assets (Krypto-Transaktionen). Die App eignet sich für Einsteiger und Ab-und-Zu-Trader, aber falls du bereits mehr Erfahrungen hast und nicht mit einer eingeschränkten Auswahl zufriedenzustellen bist, solltest du dir eine andere Handelsplattform, z.B. Swissquote, zulegen.
Durch die Nutzung von YUH kannst du sogenannte Swissqoins (SWQ) sammeln. Die SWQ sind ein Krypto-Token und funktionieren ähnlich wie das Punktesammeln bei einer Kundenkarte. Jeder Handel oder Freundesempfehlung auf YUH bringt dir SWQ. Diese SWQ kannst du entweder gegen Bargeld eintauschen, an Freunde (mit YUH-Konto) verschenken oder behalten, da der Wert monatlich stetig leicht steigt.
Auch auf YUH ist es kein Problem, verschiedene Sparziele einzurichten. Wenn du auf dein Traumauto sparen willst, kannst du etwa ein Bild davon hochladen und dies als visuellen Anreiz als Sparziel-Icon abspeichern. Geld von einem Sparziel zum nächsten zu schieben, ist auch hier mit wenigen Klicks möglich.
Mehr erfährst du in meinem YUH Erfahrungsbericht.
Wie ich Yuh nutzen würde
- Gemeinschaftskonto
- Hauptkonto
- Zockerdepot
Vorteile:
- Komplettlösung für Investieren, Sparen und Bezahlen
- Twint
Fazit alpian
Alpian ist eine vollständig lizenzierte Schweizer Digitalbank mit Hauptsitz in Genf. Alpian hat ein klares Ziel: Private Banking auch für „normale“ Kundinnen und Kunden zugänglich zu machen, die eben nicht mehrere Millionen auf dem Konto haben. Bei Alpian kannst du ab einem Anlagebetrag von CHF 2000 investieren. Eine spannende Kombination aus zwei Welten, die wir in dieser Form im Schweizer Markt bisher kaum gesehen haben.
Alpian kombiniert alle nötigen Finanzgeschäfte in einer App: Tägliches Banking (Konto, Karte, Zahlungen), Multi-Währungskonto, Digitale Vermögensverwaltung und persönliche Anlageberatung. Es gibt zwei Punkte, die Alpian von herkömmlichen Neo-Banken oder reinen Investmentplattformen unterscheiden:
- Digitales Private Banking: Du erhältst aktiv verwaltete Portfolios.
- Persönliche Beratung direkt in der App: Du kannst Gespräche mit Finanzexperten buchen und Unterstützung zu Themen wie Vermögensaufbau, Anlagestrategie oder makroökonomischen Bedingungen erhalten.
Alpian ist nicht die günstigste Bank in der Schweiz. Aber, wenn du eine Lösung suchst, mit der du oft in Fremdwährungen bezahlst, dann hat Alpian aktuell die attraktivsten Konditionen von allen Anbietern. Das hat Moneyland im Februar 2026 mit einer Studie bestätigt.
Mehr zu alpian findest du in meinem Erfahrungsbericht.
Wie ich alpian nutzen würde
- Ferien
- Online-Shopping in Fremdwährungen
Vorteile:
- Günstige Wechselkurse
- Guter & persönlicher Service
Rabattcode: CHF 55.- geschenkt bei Kontoeröffnung bei einer Einzahlung von CHF 500.- + CHF 65.- Trading-Gutschrift für Anlagegebühren (gültig 1 Jahr) mit dem Code MISSFI
Wie sieht die Weiterentwicklung für Neo-Banken aus?
Im Bereich Neo-Banken hat sich in den letzten Jahren wirklich viel getan und die Anbieter buhlen durch immer weitere Features und Funktionen um deine Gunst. Bei YUH kannst du die geplanten und umgesetzten Innovationen auf der Website mitverfolgen und auch eigene Ideen zur Verbesserung der App einreichen. Auch bei Neon kannst du auf der Website nachlesen, wie sich die App in den letzten Jahren entwickelt hat.
Diese Art von Transparenz verpflichtet natürlich zu weiteren Innovationen und attraktiven Angeboten für Kunden.
Wie sicher sind die Neo-Banken?
Alle drei Anbieter haben Sicherheitskonzepte wie etwa Zwei-Faktor-Authentifizierung, die einen Missbrauch der App verhindern sollen. Ausser einem Login, um in das Konto zu gelangen, muss man auch jede Transaktion z.B. via Pin oder bei YUH über den YUH Key freigeben.
Die Karten sind direkt mit dem Konto verbunden, so dass wer die Karte hat, auch Zugriff auf das Konto hat. Hier gibt es die Möglichkeit der Kartensperrung. Auch ein Kartenlimit von Ausgaben in Bargeld oder Einkäufen kann man pro Tag festsetzen.
Vor-Ort-Zahlungen sind mit einem Pin gesichert und Onlinekäufe werden ergänzend über ein 3D-Secure-Verfahren geschützt.
Generell gilt aber, dass diese Sicherheitsmassnahmen erst dann besonders wirksam sind, wenn du dein Smartphone dementsprechend pflegst. Das bedeutet etwa eine aktive Gerätesperre, regelmässige Updates durchführen, öffentliche WLAN-Netzwerke nur mit Vorsicht nutzen und nur Apps aus vertrauenswürdigen Quellen zu installieren.
Fazit zu Schweizer Neo-Banken
Im Vergleich der Neo-Banken zeigt sich, dass es das passende Angebot für jede gibt. Du kannst eine Auswahl treffen, entweder basierend auf dem, was dir am wichtigsten ist oder welche Features, dich am meisten ansprechen oder einfach mehrere Anbieter kombinieren.
Da die Kosten wirklich sehr gering sind, macht es Sinn die Vorteile verschiedener Anbieter zu nutzen. Wie ich die Apps zusammenstellen würde, um den optimalen Mix zu erhalten, kannst du im Beitrag nachlesen.
Wenn du dir noch nicht sicher bist, welche Neo-Bank, die richtige für dich ist, probiere es einfach einmal aus. Ein Konto bei einer Neo-Bank ist innerhalb weniger Minuten eingerichtet und die Nutzung kostet dich nicht viel. Mit meinen Promotionscodes hast du auch gleich einen Startbonus mit dabei.
Sehr interessanter Vergleich! Man merkt wirklich, wie stark sich Neo-Banken in den letzten Jahren weiterentwickelt haben. Gerade die Kombination aus günstigem Banking, Investieren und intuitiver App-Nutzung macht sie für viele deutlich attraktiver als klassische Banken. Besonders spannend finde ich, wie unterschiedlich die Anbieter mittlerweile positioniert sind – von einfacher Alltagsbank bis hin zu kompletter Investmentlösung.
Liebe missfinance ,
Welche Bank würdest du empfehlen damit ich regelmäßig mit biedrigen gebühren geld auf ein konto ins ausland (Deutschland) überweisen kann?
Aktuell finde ich das bei Alpian am attraktivsten. Die haben bei Fremdwährungen die besten Konditionen und du hast ein Euro-Konto, falls du mal Euro lagern möchtest.
Welche Karte empfiehlst du fürs Bezahlen im Ausland? Radicant wird ja nicht weitergeführt.
Liebe Andrea
Ja, das ist echt sehr schade! Ich nutze aktuell neon und teste gerade noch Alpian.
Liebe Angela
Ich bin Schweiz- tunesische Doppelbürgerin und lebe ca halb- halb in beiden Ländern.
Ist es möglich via eine Neo- Bank App regelmässig Geld nach Tunesien zu schicken?
Resp dort mit der Bankkarte zu ziehen ? Eu welchen Gebühren?
Danke Dir.
Hallo Johanna
Ja, solange du einen Wohnsitz in der Schweiz hast, geht das bei allen Anbietern. neon hat z.B. bei Überweisungen direkt eine Zusammenarbeit mit Wise in der App integriert und man profitiert von deren attraktiven Konditionen. Die Gebühren pro Bezug sind üblicherweise um die 5.- (oder 1,5% bei neon) von der Schweizer Bank plus die Gebühren des lokalen Automaten.
Hallo Miss Finance
Nun da Neon neue Pläne eingeführt hat und man ein Hauptlonto bei einer Bank Cler hat, wo die Hypothek liegt (ZAK wird ausgeschlossen, da zu ähnlich). Welche APP wird empfohlen, wenn man das Konto vor allem als „Sackgeld“ und im Ausland nutzen möchte und gleichzeitig erstmalig mit Investieren beginnen möchte?
Vielen herzlichen Dank
Hallo Kaan
radicant hat aktuell die absolut besten Konditionen für Fremdwährungen. Keine Gebühren und Zuschläge. Investieren kann man mit Yuh und neon. Bei beiden kann das Konto auch für den Alltag genutzt werden. Ich persönlich trenne das aber gerne. Nicht, dass ich ausversehen die Dividenden in den Ferien ausgebe.
Liebe Miss Finance
Welchen Anbieter würdest du für Paare empfehlen, welche ein gemeinsames Haushaltskonto brauchen?
Liebe Grüsse und vielen Dank für deine Antwort, Violette
Liebe Violette
Aktuell bietet das nur neon (gegen eine Gebühr) an. Im Erfahrungsbericht über neon habe ich die Gemeinschafskonten unter Punkt 10 genauer erklärt: https://missfinance.ch/neon-meine-erfahrungen-mit-der-neo-bank/
Yuh arbeitet aber mit Hochdruck an einer Lösung.
Liebe Angela
Herzlichen Dank für die interessanten Infos über die Neo-Banken.
Liene Grüsse
Maria
Vielen Dank, für die tolle Zusammenstellung!
In meiner Praxis zahlen einige Kunden immer noch bar. Gibt es bei diesen Banken die Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen?
Das geht bei Zak bei den Bankomaten der Bank Cler. Bei den anderen Anbietern kann man über die Post eine Einzahlung mit dem QR-Einzahlungsschein machen, die Post verlangt jedoch Gebühren dafür. Und bitte beachten, offiziell haben leider alle Neo-Banken kein Angebot für Geschäftskund:innen.
Liebe Missfinance
Danke für deinen spannenden Vergleichsbericht. Ich möchte bald mit meiner Schwester Ferien in der Türkei machen, und vielleicht auch ab und zu mal mit der Karte vor Ort bezahlen, habe ich das richtig verstanden, dass du hierfür am ehsten die Neon free Karte empfehlen könntest? Liebe Grüsse Andrea
Liebe Andrea, ich habe keine spezifische Erfahrung mit der Türkei aber nutze persönlich die kostenlose Neon-Karte sehr gerne im Ausland oder beim Online-Shopping in Fremdwährungen.
Liebe Grüsse
Angela