frankly Erfahrung & Gutscheincode für CHF 50

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Deine digitale Säule 3a mit frankly der ZKB

Was ist frankly und wer steckt dahinter?

frankly ist eine digitale Lösung für deine Säule 3a. Die Zürcher Kantonalbank (ZKB) bietet mit frankly das bekannteste Depot für die digitale Säule 3a an. Die Steuerung erfolgt ausschliesslich per App. Wie frankly genau funktioniert, wie du ein Konto bei frankly eröffnest oder deine bestehende Säule 3a zu frankly transferierst, findest du in diesem Text.

Über frankly

Wie funktioniert die fankly App von der ZKB genau?

frankly ist eine App, die dein Vermögen in der Säule 3a verwaltet. Diese digitale Lösung ermöglicht es dir einfach, schnell und günstig dein Alterskapital in der Säule 3a an der Börse anzulegen. Wie viel deines Vermögens an der Börse ist, bestimmst du im Registrierungsprozess. Im Gegensatz zu den traditionellen Lösungen für die Säule 3a bei Banken und Versicherungen ist frankly schnell aufgesetzt, jederzeit anpassbar und bietet einen direkten Zugang zu deiner Säule 3a.

Bei frankly bist du ab CHF 1.- dabei und entscheidest jederzeit selbst, ob du einzahlst und wie hoch dein Beitrag ist. Der Maximalbeitrag für das Jahr 2022 liegt für Angestellte mit Pensionskassenanschluss bei CHF 6’883.-. Personen ohne Pensionskasse können im Jahr 2022 bis zu 20% ihres Erwerbseinkommens (bis maximal CHF 34’416.-) einzahlen. Du kannst aber auch weniger einzahlen. Diese Beiträge werden gesetzlich in der Schweizer Altersvorsorge festgelegt.

Für wen ist die frankly App geeignet?

frankly ist für alle Einwohner:innen der Schweiz ab 18 Jahren verfügbar. Als US-Person kannst du deine Säule 3a leider nicht bei frankly eröffnen.

Einzahlen können Personen, die folgende Kriterien erfüllen:

  • Wohnsitz in der Schweiz
  • Mindestens 18 Jahre alt
  • Schweizer Telefonnummer
  • einer Pensionskasse angeschlossen (z.B. Arbeitnehmer:in mit AHV Einkommen oder Selbständig mit Pensionskassenanschluss)

Die frankly App eignet sich für alle, die mehr aus ihrem Vermögen in der 3. Säule herausholen möchten. frankly bietet unkomplizierten Zugang zur Börse mit tiefen Gebühren und einer intuitiven App.

Frankly Säule 3a – digitale Vorsorge in 2022

Erfahrungen mit der fankly Säule 3a

Die Zürcher Kantonalbank (ZKB) hat 2020 mit frankly* eine rein digitale Vorsorgelösung lanciert und es mit einer riesigen Marketingkampagne geschafft, dass innerhalb von weniger als 2 Jahren fast jede Schweizer:in frankly kannte. Ist der Hype gerechtfertigt? Ich habe frankly fast ein Jahr ausprobiert und teile jetzt meine Erfahrung.

CHF 50.- Rabatt auf die Gebühren bei frankly* für Neukundinnen mit dem Code “MISSFINANCE”

In welche Wertschriften kann man bei frankly investieren?

Mit frankly investiert man in Fonds der Swisscanto Invest. Die Swisscanto gehört zum Konzern der Zürcher Kantonalbank.

Du wählst beim Anmeldeprozess in welchen Fonds der Swisscanto du investieren möchtest. Du wählst aus, ob du in aktive oder passive frankly Fonds investieren und wie viel Risiko du eingehen möchtest. Zusätzlich legst du fest, ob du nachhaltig investieren willst. Du beantwortest einige Fragen und frankly schlägt dir den passenden Fonds vor.

Du hast die Wahl zwischen 5 verschiedenen Strategien (also verschiedenen Risikostufen) und 9 verschiedenen Anlageprodukten. Diese unterscheiden sich vor allem am Aktienanteil. Je mehr Risiko du wählst, desto höher ist der Aktienanteil. Du kannst zwischen 10-95% Aktienanteil wählen.

frankly anlageprodukte

frankly ZKB: Die Rendite im Test

Die Rendite der frankly Fonds ist grundsätzlich abhängig davon, welches Anlageprodukt du gewählt hast. Je höher der Aktienanteil desto höher kann die Rendite sein. Gleichzeitig ist das Risiko der Schwankungen des Aktienmarkts ebenfalls höher.
 
Mein eigener Test der Rendite von frankly über zwei Jahre hat gezeigt, dass die Anlageprodukte von Swisscanto dem Index folgen und die Rendite widerspiegeln. Ich habe in die Strategie Extreme 95 Index investiert.
 
frankly verschickt quartalsweise E-Mails mit Updates zur Rendite ihrer Anlageprodukte.

So eröffnest du ein Konto bei frankly Schweiz

Die Kontoeröffnung bei frankly* erfolgt mit der App, die du herunterladen musst. Danach erfolgt alles digital. Du brauchst nur deinen Ausweis und musst das Haus nicht verlassen. Der Prozess ist nach meiner Erfahrung simpel und selbsterklärend.

frankly Erfahrung Anmeldung

Die Kontoeröffnung bei frankly erfolgt in drei Schritten. Zuerst tippst du deine persönlichen Angaben ein und eröffnest dein Konto. Dazu brauchst du eines der links aufgeführten Ausweisdokumente. Dies kann in der App gescannt werden. Dieser Schritt ist innerhalb von 2 Minuten abgeschlossen.

Im zweiten Schritt wählst du, ob du begleitet durch die nächsten Schritte möchtest oder ob du selbständig loslegen möchtest.

Wenn du selbständig durch den Prozess gehst, entscheidest du, ob du aktiv oder passiv anlegen möchtest. Mit der passiven Strategie werden Fonds gewählt, die sich am Index orientieren und so digital kostengünstig verwaltet werden. Es sind jedoch keine ETFs, sondern Indexfonds. Studien haben bewiesen, dass aktive Fonds, also mit Eingriffen von Fondsmanagern, die versuchen, die Performance zu optimieren, nicht eine bessere Rendite abliefern als Produkte die dem Index folgen.

Die Entscheidung, ob indexiert oder aktiv ist für Menschen mit wenig Erfahrung an der Börse nicht so einfach zu treffen. Als Abkürzung möchte ich hier erwähnen, dass die passiven Fonds seit Start von frankly eine bessere Rendite erzielt haben.

frankly Erfharung Risiko-Level

 

Du wählst dein Risikolevel anhand deines Vermögens und deiner Strategie.

frankly Erfahrung mit Anmeldung und Rechtlichem

 

Alle Dokumente kannst du gleich in der App von frankly ch lesen und akzeptieren.

Frankly Erfahrung Anmeldung Unterschrift

 

Auch die Unterschrift erfolgt digital. Kein Papierkram!

Wie hoch sind die Gebühren bei frankly?

frankly* hat eine All-in-Fee, die sinkt, je mehr Kundengelder verwaltet werden. Momentan sind die frankly Säule 3a Gebühren bei tiefen 0,45%. Das ist sehr günstig und unkompliziert. Leider ist die All-in-Fee jedoch nicht komplett All-in. Es gibt Gebühren, die nicht eingeschlossen sind. Dies sind allfällige Ausgabe- und Rücknahmespesen bei indexierten Anlageprodukten und Vergütungen sowie Nebenkosten, welche direkt dem Anlageprodukt belastet werden (beispielsweise Geld/Brief-Spannen, Kommissionen, Steuern, Abgaben und Total Expense Ratio (TER) von börsengehandelten Immobilienfonds).

Weiter ist es so, dass du zusätzlich auch auf deine Bargeldbestände bei frankly Gebühren bezahlst. Durch die aktuelle Niedrigzinspolitik, werden Negativzinsen fällig auf den Anteil in deinem Depot, der nicht investiert ist. Auch mit diesen zusätzlichen Gebühren ist frankly einer der günstigsten Anbieter am Markt.

CHF 50.- Rabatt auf die Gebühren bei frankly* für Neukund:innen mit dem Code “MISSFINANCE”

 
Deine finanzielle Situation und deine Erfahrung mit Investitionen hat einen Einfluss auf die Anlagestrategie. Du hast die Wahl zwischen einem Aktienanteil von 10, 25, 45, 75 oder 95 Prozent. Die Gebühren sind für alle Strategien gleich. Insgesamt kannst du maximal 5 verschiedene 3a-Konten eröffnen und hast somit die Möglichkeit, fünf verschiedene Strategien auszuwählen.
 
Mit frankly* kannst du bereits ab CHF 1.- anlegen. Das heisst, frankly eignet sich auch für Einsteigerinnen und wenn du es nicht schaffst, den vollen Betrag in die Säule 3a einzubezahlen. frankly ist eine kostengünstige und einfache Alternative, gerade wenn du noch nicht weisst, wie viel Geld du in deine Säule 3a einzahlen kannst.

Wie sicher ist frankly?

frankly* ist ein Produkt der ZKB. Die Zürcher Kantonalbank zählt zu den sichersten Universalbanken weltweit. Die ZKB ist national und international tätig. So macht es auch Sinn, dass frankly als landesweites Produkt lanciert wurde. Mit frankly investierst du in Produkte der Swisscanto Invest. Diese gehört wiederum auch zur ZKB. Der Kreis schliesst sich somit. Für Kund:innen bedeutet dies, das eine der renommiertesten Schweizer Banken hinter frankly steht und die enthaltenen Fonds die höchsten Standards erfüllen.

Login bei frankly & Sicherheitsmassnahmen

frankly Säule 3a ist nur per App bedienbar. Dabei werden die höchsten Sicherheitsstandards eingehalten. Du loggst dich mit deiner Handynummer ein. In der App kannst du festlegen, ob du das Login in die frankly App auch mit deinen biometrischen Daten freigeben möchtest.

Momentan gibt es keine Möglichkeit sich vom Computer aus in die frankly App einzuloggen.

Erfahrungen mit dem Kundenservice bei frankly ZKB

Der Kundenservice von frankly ist per Telefon und E-Mail gut erreichbar. Bei Problemen kannst du dich an 0800 320 000  oder support.frankly@zkb.ch wenden. Meine Erfahrungen bei Tests mit dem Kundenservice waren gut. Ich habe schnell Antworten erhalten, die meine Probleme gelöst haben.

Frankly Altersvorsorge

Erfahrungen mit frankly (+ Kritik)

Vorteile von frankly

  • Einstieg bereits ab CHF 1.-
  • Einfache Bedienung
  • Übersichtliches Angebot
  • Papierlos
  • Tiefe Gebühren
  • Wenig Erfahrung nötig
  • Bestehendes 3a-Guthaben kann einfach transferiert werden

Nachteile von frankly

  • All-In-Gebühren sind nicht tatsächlich All-In
  • Depot ist nur über App einsehbar
  • Nachhaltigkeit nur bei aktiven Produkten möglich

frankly Bewertungen

Die frankly Säule 3a wurde bei der Lancierung sehr gut vom Schweizer Markt aufgenommen und die frankly 3a hat das Angebot kräftigt aufgeschmischt.

Demenentsprechend waren die meisten Bewertungen der frankly 3a sehr gut. frankly ZKB ist der erste grosse Player auf dem Markt der Vorsorge. Vorher gab es nur einige innovative kleine Unternehmen, die die Säule 3a digitalisiert hatten.

Eigene Review und Kritik an frankly

frankly* mischt den Schweizer Vorsorgemarkt ordentlich auf und das ist sehr erfreulich! Die ZKB ist der erste grosser Player in der Schweiz, der ein digitales Vorsorgeprodukt lanciert hat. Wenn du ein digitales, günstiges Produkt einer renommierten Bank möchtest, ist frankly dein Anbieter!

Die Erfahrung wird zeigen, wohin wir uns im Vorsorgebereich bewegen. Ich bin überzeugt, dass die neuen Lösungen Hürden abbauen und auch viele junge Leute motiviert, früh mit der Altersvorsorge anzufangen. Zudem ist die App intuitiv und mach Lust, Geld anzulegen. Es ist ein idealer Einstieg an der Börse. Zeit, der wichtigste Faktor beim Investieren, ist bei der Säule 3a auch gegeben. Zusammen mit den tiefen Gebühren und der übersichtlichen Vorgehensweise macht es nicht nur Sinn, sondern auch Spass mit frankly fürs Alter zu sparen! Ich werde nach meinen Erfahrungen in diesem Jahr weiter bei frankly meinen monatlichen Beitrag in die Säule 3a einzahlen.

Eine weitere Bewertung der Performance der frankly 3a und meine Kritik werden laufend folgen.

Berechne unverbindlich deine Vorsorge mit frankly

frankly weiss, was Kund:innen für ihre Säule 3a für Erfahrungen suchen und stellt gleich zwei verschiedene Rechner zu Verfügung, um unverbindlich die eigene Altersvorsorge zu berechnen.

Der erste Rechner berechnet, die zu erwartende Rendite mit den verschiedenen Risikostufen. Hier kannst du deine erwartetes Alterskapital ausrechnen.

Der zweite Rechner vergleicht die frankly 3a Gebühren mit derer von Alternativen zu frankly. Also mit der Konkurrenz von frankly.  Hier kannst du deine bestehende Säule 3a mit den Gebühren von frankly vergleichen.

frankly hilft dir übrigens auch, dein bestehendes Vermögen in der 3a zu frankly zu transferieren und erstattet gewisse Kosten für den Transfer.

Gutscheincode für frankly Säule 3a

Spare CHF 50.- auf deine frankly 3a Gebühren. Einfach den Code “MISSFINANCE” bei der Eröffnung eintippen und profitieren.

CHF 50.- frankly Gutschein Code: “MISSFINANCE”

frankly oder VIAC?

VIAC war die erste Möglichkeit in der Schweiz die Säule 3a digital anzulegen. VIAC ist somit Pionierin in diesem Bereich. frankly der ZKB kam erst etwas später auf dem Markt, ist aber in der Zwischenzeit sehr schnell gewachsen und erfreut sich grosser Beliebtheit.

Welche Alternativen gibt es zu frankly?

Es gibt viele Lösungen für deine Säule 3a und das Schöne daran ist, dass es für jede die passende gibt! In den letzten 2 Jahren ist enorm viel Bewegung in den Schweizer Markt gekommen und verschiedene Anbieter haben moderne digitale Vorsorgelösungen lanciert. Davon können wir als Kund:innen profitieren.

Die neuen Produkte sind transparenter und einfach in der Handhabung. Falls frankly nichts für dich ist, gibt es spannende Alternativen wie Selma Finance, Finpension, VIAC, Inyova, Descartes Finance oder Yapeal. Die Konkurrenz wird immer grösser!

Nachhaltig anlegen mit frankly

frankly* bietet die Möglichkeit, nachhaltig Geld anzulegen. Die Optionen ist bei allen aktiven Fonds mit einer höheren Aktienquote verfügbar. Die Fonds legen das Geld nach den ESG-Kriterien an. Das Ziel ist, mit den Anlageprodukten die CO2-Emissionen um mindestens 4% pro Jahr zu senken. Zusätzlich werden die Responsible-Standard von Swisscanto angewendet. Swisscanto investiert nicht in Aktien, die gemäss ihrer Einschätzung kein zukunftsorientiertes Geschäftsmodell haben oder Reputationsrisiken aufweisen.

Bei den indexierten Anlageprodukten werden nur Unternehmen, die auf der Blacklist von Swisscanto stehen, ausgeschlossen.  Leider werden die ESG-Kriterien nicht angewendet. Erfahrungsgemäss wäre dies aber durchaus möglich.

Häufige Fragen rund um franky

Hier beantworte ich die gängigsten Fragen, die mich zur frankly App erreichen. Wenn du auch eine hast, dann melde dich gern bei mir. Warum ich persönlich bei frankly gelandet bin, habe ich in dieser Story zur Wahl meiner Altersvorsorge beschrieben.

Du bestimmst, wie und vor allem wie oft du bei frankly in die Säule 3a einbezahlst. Du kannst dies entweder mit einem Dauerauftrag machen oder eine Einmalzahlung vornehmen. An den frankly Gebühren ändert die Art der Einzahlung nichts.

frankly investiert 1-2 Tage nach deinem Zahlungseingang in zusätzliche Anteile deines gewählten frankly fonds.

Die frankly App gibt es bereits ab CHF1.-! Kein Geld ist also keine Ausrede! Du bestimmst selbst, wie viel und ob du Geld in deine frankly Säule 3a einzahlst. Du hast keine Verpflichtungen und bist ab CHF 1.- bei den frankly fonds dabei.

Die frankly App ist eine Lösung für deine Säule 3a. Die Säule 3a ist per Gesetz gebunden. Das heisst, du kannst das einbezahlte Geld zu einer anderen Lösung für die Altersvorsorge in der Säule 3a transferieren aber du kannst das Geld nicht bar ausbezahlen lassen (ausser unter einigen Bedingungen wie Wohneigentum, Selbständigkeit und Auswanderung).

Möchtest du dein Geld lieber ungebunden anlegen, dann eigenen sich andere Anbieter oder ein unabhängiger Robo-Advisor.

Du kannst bei frankly bis zu fünf verschiedene Konten für deine Säule 3a haben.

In der frankly App wählst du, in welches Produkt der Swisscanto Invest du dein Geld anlegen möchtest. Du hast die Wahl zwischen neun verschiedenen Produkten.

Im eBanking der Zürcher Kantonalbank hast du Zugriff auf dein frankly 3a Vermögen und kannst deine digitalen Dokumente (z.B. Steuerdokumente) einsehen und downloaden.

Ich war Kaspar& Kundin der allerersten Stunde und habe nach wenigen Wochen einen ersten Erfahrungsbericht verfasst. Nun sind 9 Monate vergangen und ich ziehe ein Fazit meiner bisherigen Erfahrungen und gebe Einblick in mein Depot bei Kaspar&. Natürlich zeige ich auch, wie viel sich mit dem Aufrunden zusammensummiert hat.

Wenn du Kaspar& ausprobieren möchtest, bekommst du mit dem Code “missfinance” CHF 12.- Startguthaben!* Einfach die App herunterladen und loslegen.

Dieser Beitrag hat 5 Kommentare

  1. natalie

    Ich habe mir vor ein paar Wochen frankly zugetan aber noch nichts einbezahlt weil ich Schiss habe vor den Gebühren, bzw. dass ich nicht regelmässig genug einzahlen kann, sodass für zu wenig Geld zu viele Gebühren anfallen.
    Wie ist das hier gelöst, lohnt es sich, auch einfach mal schon 100.- einzuzahlen weil es besser ist als nichts? Fallen pro Überweisung Gebühren an, so dass ich besser auf eine grosse Überweisung im Jahr warte, oder kommt das bei frankly nicht darauf an?

    1. Angela

      Liebe Natalie, die Gebühren sind in %. Du bezahlst immer 0,45%. Wenn du nur CHF 100.- auf dem Konto hast, bezahlst du 0,45% darauf (also CHF 0.45), wenn du CHF 1000.- darauf hast ebenfalls 0,45% (also CHF 4.50). Die Überweisungen kosten nichts. Deshalb kannst du auch gut monatlich einzahlen und einen Sparplan (Dauerauftrag) einrichten. Wenn dir eine einmalige Zahlung lieber ist, geht das auch und kostet ebenfalls nichts. Wenn du regelmässig einzahlst, hast du den Vorteil vom Durchschnittskosteneffekt (dazu habe ich auch einen Beitrag). Du kaufst dann immer wieder an der Börse ein bzw. frankly für dich. Manchmal ist die Börse vielleicht gerade hoch und manchmal profitierst du von tieferen Preisen.

  2. Hetti

    Liebe Angela.

    Auch hier wieder: Dank Deinen Ausführungen weiss ich nun, was Frankly eigentlich ist. Nun habe ich bereits seit vielen Jahren mein Säule-3a-Konto bei der ZKB. Weisst Du zufällig, ob ich das gesamthaft zu Frankly transferieren kann, respektive ob das ratsam ist? Oder kann ich nur den jährlich maximalen Betrag von ca. 6800 Franken aufs Mal einzahlen. Ich kann mich natürlich auch bei der ZKB direkt informieren. Dachte aber, wenn Dus grad weisst, umso besser.

    Und eben, einmal mehr die Rückmeldung: Super einfach erklärt, hat mir sehr geholfen, danke!

    1. Angela

      Liebe Hetti

      Danke für die tolle Rückmeldung! Ja, du kannst dein gesamtes bisheriges Vermögen transferien. Frankly hat dazu extra eine Infopage und übernimmt allenfalls sogar kosten (wobei intern sollte das kein Problem sein): https://www.frankly.ch/de/saeule3a-wissen/saeule3a-transferieren.html

      Ob es ratsam ist, kommt auf deine Strategie an und auf die Gebühren, des bestehenden Produktes.

  3. Hetti

    Klar, Du hast Recht, ob es ratsam ist, meine ganze dritte Säule zu Frankly zu zügeln, muss ich selber rausfinden (Stichwort Risiko-Analyse). Ich glaube, ich beginne mal mit einem Teil davon :-).

    Vielen Dank für den Link!

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