Diversifikation - So schützt du dein Vermögen
Diversifikation ist beim Anlegen für mich absolut essenziell. Damit kannst du das Risiko beim Investieren managen und dein Vermögen langfristig wachsen lassen. Wenn du dir genau das wünschst, dann musst du auf eine breite Streuung setzen. Warum es wichtig ist, nicht dein ganzes Geld nur auf ein Investment zu setzen und wie das im Detail funktioniert, möchte ich dir natürlich nicht vorenthalten.
Inhaltsverzeichnis
Was bedeutet Diversifikation und warum ist es wichtig?
Diversifikation bedeutet, dein Risiko zu streuen. Das tust du, indem du deine Geldanlagen breit verteilst – verschiedene Anlageklassen, Branchen und verschiedene Länder. So sinkt dein Risiko, Verluste durch Schwankungen eines einzigen Investments zu erleiden.
Diversifikation ist auf verschiedene Arten möglich und muss schlussendlich zur eigenen Strategie und dem gewünschten Portfolio passen.
Aufpassen solltest du aber immer, dass es nicht zu einem Klumpenrisiko kommt. Dabei ist gemeint, dass du nicht ein Grossteil deines Kapitals nur auf wenige oder nur eine Anlage setzt, sodass bei einer negativen Entwicklung erhebliche Verluste drohen.
Warum Diversifikation ein Teil des Risikomanagements sein sollte
Die Vergangenheit hat es gezeigt, wer alles Geld auf ein Pferd gesetzt hat, konnte sich die Finger gehörig verbrennen. Grosse, renommierte Unternehmen mit gutem Ruf sind unerwartet Konkurs gegangen.
Ein Beispiel aus der jüngeren Zeit ist der Wirecard-Betrug oder auch das Fiasko bei Credit Suisse. Es gab Berichte von Anleger:innen, die ihr gesamte Vermögen in das Unternehmen gesteckt hatten und bei jeder schlechten Nachricht nochmals, vermeintlich günstig, Aktien nachgekauft hatten.
Das ist ein gutes Beispiel dafür, wie Diversifikation nicht funktioniert! Denn das gesamte Risiko der Anlagen konzentriert sich nur auf ein Unternehmen.
Hätten diese Anleger:innen in nur ein weiteres Unternehmen investiert, wäre die Wahrscheinlichkeit gross, dass Sie nur 50% Ihres Vermögen verloren hätten und hätten so ganz einfach ihr Risiko minimieren können.
Deshalb ist Diversifikation für mich so ein wichtiger Bestandteil des Risikomanagements.
So funktioniert die Diversifikation richtig
Diversifikation beschränkt sich nicht nur auf Wertpapiere oder Aktien. Vielmehr umfasst eine gut diversifizierte Strategie dein gesamtes Vermögen. Auch Bargeld ist beispielsweise ein wichtiger Bestandteil davon.
Im Fokus sollte stehen, dass du jederzeit für deinen Lebensstil ausreichende flüssige Mittel zur Verfügung hast. Das heisst, du musst deine Bedürfnisse und Pläne kennen. Ein Budget ist also auch hier die Grundlage.
Eine optimale Diversifikation erfolgt immer auf mehreren Ebenen:
- Anlageklassen: Verschiedene Arten von Vermögenswerten (z. B. Aktien, Immobilien, Anleihen, Kryptowährungen, Rohstoffe)
- Regionen und Länder: Investitionen in verschiedene Länder und Regionen weltweit
- Branchen: Streuung über verschiedene Wirtschaftszweige
Stell dir dein zukünftiges Portfolio wie ein Baukasten vor. Je nach deinen persönlichen Voraussetzungen kannst du so das für dich optimale Portfolio zusammenstellen.
Streue dein Geld mit Plan
Angenommen, du hättest CHF 10’000 und möchtest diese in Aktien anlegen. Du könntest zum einen das gesamte Geld in ein einziges Unternehmen stecken. Das wäre dann die oben erwähnte schlechte Diversifikation.
Oder aber, du könntest alternativ Aktien von drei Schweizer Pharmaunternehmen kaufen. Hätte eines ein schlechtes Management, wären die anderen davon nicht betroffen und hättest damit ein breit gestreutes Risiko.
Aber, würden die Medikamtenpreise in der Schweiz per Gesetz reguliert werden, dann wären alle drei Unternehmen betroffen und der Aktienkurs würde wahrscheinlich sinken. Sodass das auch wieder negativ für dich wäre.
Eine noch bessere Diversifikation wäre, in drei Pharmaunternehmen aus drei verschiedenen Ländern zu investieren. Von der Regulierung in der Schweiz wären in diesem Beispiel zwei der Unternehmen nicht betroffen, was zu einer besseren Diversifikation führt.
Noch mal besser wäre es, wenn du auch in Unternehmen aus anderen Branchen investieren würdest. Eine optimale Diversifikation wäre also, wenn du das Geld auf drei Unternehmen aus unterschiedlichen Branchen und verschiedenen Ländern aufteilen würdest.
Schritt für Schritt – Dein Portfolio wächst mit dir
Der Einstieg in die Diversifikation muss nicht kompliziert sein. Starte Schritt für Schritt und füge neue Investitionen hinzu, wenn dein Vermögen wächst. Du solltest immer vor Augen haben, dein Portfolio langfristig zu entwickeln und es stabiler und weniger anfällig für Marktveränderungen zu machen. So profitierst du am meisten davon!
Mit Diversifikation sicher in die Zukunft investieren
Diversifizierung spielt für mich also eine entscheidende Rolle beim Anlegen. Ich würde dir immer empfehlen, dein Geld breit zu streuen und nicht dein ganzes Vermögen nur in eine Investition zu stecken.
Natürlich ist es am Anfang viel, da du dich so mit unterschiedlichen Unternehmen und Investitionsmöglichkeiten auseinandersetzen musst. Hier kannst du am Anfang mit Stift und Papier ein Kuchendiagramm zeichnen und die Verteilung deines Vermögens planen.
Es lohnt sich, diesen Extraschritt zu machen und sich mit der Diversifikation auseinanderzusetzen, da sie einen erheblichen Einfluss auf das Risiko hat! Wer es gerne noch ein wenig einfacher möchte, kann mal einen Blick auf ETFs werfen.
