So nutzt du die Marktschwankungen mit dem Durschnittskosteneffekt
Inhaltsverzeichnis Durchschnittskosteneffekt
Was ist der Durchschnittskosteneffekt oder Dollar Cost Averaging (DCA)?
Der Durchschnittskosteneffekt (engl. Dollar Cost Averaging) ist eine Strategie, bei der unabhängig vom aktuellen Kurs regelmässig ein fester Betrag investiert wird.
Kryptowährungen wie zum Beispiel Bitcoin sind bekannt für ihre starken Kursschwankungen. Die Preise können innerhalb kurzer Zeit deutlich steigen oder fallen, was es schwierig machen kann, den „richtigen“ Zeitpunkt für eine Investition zu bestimmen. Genau hier kommt der Durchschnittskosteneffekt ins Spiel.
Anstatt zu versuchen, den Markt zu timen, werden die Käufe über einen längeren Zeitraum verteilt. Dadurch reduziert sich das Risiko, den gesamten Investitionsbetrag zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu investieren. Der Durchschnittskosteneffekt greift bei Investitionen in Aktien oder ETFs und er ist besonders spannend bei Bitcoin, weil die Volitilität in den letzten Jahren vergleichweise sehr hoch war.
Wie funktioniert der Durchschnittskosteneffekt in der Praxis?
Wenn du auf den Durchschnittskosteneffekt setzt, investierst du konsequent immer den gleichen Betrag, zum Beispiel CHF 100 pro Monat.
- Ist der Preis hoch, kaufst du weniger Einheiten
- Ist der Preis niedrig, kaufst du mehr Einheiten
Über die Zeit entsteht so ein durchschnittlicher Kaufpreis, der sich in vielen Fällen als stabiler erweist als bei einer einmaligen Investition.
Die Strategie ist besonders bei langfristig orientierten Anlegern beliebt, die Stress und emotionale Entscheidungen beim Investieren reduzieren möchten. Man freut sich über Kursgewinne, wenn die Preise steigen und über günstige Käufe, wenn die Preise tief sind. Da die Emotionen beim Investieren die grösste Fehlerquelle sind, ist der Durchschnittskosteneffekt ein nützliches Mittel, um sich selbst logische Regeln aufzuerlegen. Dabei spart man auch noch Zeit, da man nicht dauernd die Kurse checken muss.
Schaut man rein auf die Rendite, wäre eine einmalige Investition oft die bessere Option gewesen. Dabei wird aber ausgeblendet, dass es unmöglich ist, den richtigen Zeitpunkt zu treffen. Viele stehen dann zu lange an der Seitenlinie und steigen nicht ein.
Hättest du in den letzten fünf Jahren regelmässig für CHF 100 Bitcoin gekauft, lägest du heute bei einem sehr niedrigen durchschnittlichen Einstiegspreis. Viele Menschen investieren aber dank des Herdentriebs nur, wenn der Preis gerade hoch ist und sie an der Party dabei sein möchten. Sind die Preise tief, haben sie Angst und halten sich zurück oder verkaufen ihre Anteile sogar.
Warum ist der Durchschnittskosteneffekt bei Bitcoin besonders relevant?
Der Kryptomarkt ist deutlich volatiler als traditionelle Aktienmärkte. Starke Kursschwankungen können dazu führen, dass Anleger von der Gier oder Panik getriebene emotionale Entscheidungen treffen.
Mit dem Durchschnittskosteneffekt hast du folgende Vorteile:
- Risiko von schlechtem Timing ist tiefer.
- Er schafft Disziplin im Investitionsprozess.
- Investitionen sind übersichtlicher und planbarer.
- Du etablierst gute Routinen, die sich mit einem Sparplan automatisieren lassen.
- Emotionale Entscheidungen werden verringert.
Für viele Privatanleger ist das Investieren mit dem Durchschnittskosteneffekt daher ein realistischer und nachhaltiger Ansatz für Investitionen in Bitcoin.
Ein Sparplan mit Relai – die einfache Schweizer Lösung
Relai ist eine der beliebtesten Schweizer Bitcoin-Plattform geworden und es ist bei Relai mit einem Sparplan ganz einfach, vom Durchschnittskosteneffekt zu profitieren. Relai konzentriert sich ausschliesslich auf Bitcoin und ermöglicht regelmässige Investitionen direkt über ihre App. So lässt sich der Durchschnittskosteneffekt ganz leicht in die Praxis umsetzen.
Mehr über Relai liest du in meinem ausführlichen Relai Erfahrungsbericht.
Der Durchschnittskosteneffekt auf Autopilot mit Relai
Einer der grossen Vorteile von Relai ist, dass die App für Sparpläne konzipiert ist. Du kannst mit wenigen Klicks feste Käufe einrichten, die automatisch ausgeführt werden, ohne dass du jedes Mal aktiv handeln musst. Das eignet sich besonders für Anleger, die eine sogenannte „Set-and-forget“-Lösung bevorzugen. Also einmal eingerichtet und danach läuft es von alleine.
Darüber hinaus ist Relai:
- In der Schweiz ansässig.
- Einfach zu bedienen über eine App.
- Pro Monat gibt es eine Ausführung im Sparplan bis zu CHF 100.- ohne Gebühren.
- Transparent in Bezug auf die Kosten.
Bitcoin-Sparpläne mit Relai für 0% Gebühren
Ein besonderer Vorteil bei der Nutzung von Relai für den Durchschnittskosteneffekt bei Bitcoin ist die Möglichkeit, Bitcoin bis zu einem bestimmten Betrag pro Monat ohne Relai-Gebühren zu kaufen.
Relai bietet hierfür das sogenannte „Zero-Fee Stacking“ an. Das bedeutet, dass jeder Nutzer eine automatische Bitcoin-Investition über CHF 100 pro Monat über den Sparplan mit 0% Gebühren einrichten kann.
In der Praxis heisst das: Einmal pro Monat kannst du Bitcoin über einen festen Sparplan kaufen und der gesamte Betrag wird ohne Service- oder Handelsgebühren von Relai investiert. Das macht diese Strategie besonders attraktiv für Anleger, die regelmässig kleinere Beträge investieren und gleichzeitig die Kosten so niedrig wie möglich halten möchten.
Wichtig ist jedoch zu beachten:
- Das Angebot gilt bei einem Betrag von CHF 100
- Pro Monat ist eine Ausführung kostenlos.
- Externe Gebühren, wie z. B. Kreditkartengebühren oder Gebühren von Zahlungsdienstleistern, können weiterhin anfallen.
Für langfristige Bitcoin-Investoren, die den Durchschnittskosteneffekt nutzen möchten, kann dieses Modell über die Zeit einen echten Kostenvorteil bieten – insbesondere im Vergleich zu manuellen Käufen oder Plattformen mit fixen Handelsgebühren.
Du hast damit die Möglichkeit, Bitcoin im Wert von bis zu 1200 CHF pro Jahr kostenlos zu kaufen. Möchtest du mehr als CHF 100 pro Monat investieren, fallen 0,9% Gebühren bei Verwendung meines Rabattcodes MISSFINANCE bzw. 1% Gebühren ohne Rabattcode an.
Mehr Informationen zu den Gebühren von Relai findest du im Relai Erfahrungsbericht.
Bitcoin Sparplan: monatliche oder wöchentliche Ausführung?
Eine wöchentliche Ausführung kann bei Bitcoin sinnvoll sein, um Kursschwankungen stärker auszugleichen und den Durchschnittskosteneffekt zu verstärken, da häufiger zu unterschiedlichen Kursen investiert wird. Die monatliche Variante hingegen bietet mehr Übersicht und eignet sich besonders für Nutzer, die ihre Investitionen an ein fixes Monatsbudget koppeln möchten. Im Vergleich zu Aktien oder ETF hat Bitcoin in der Vergangenheit mehr Schwankungen erlebt, was ein Indikator sein kann, dass wöchentliche Ausführungen die bessere Option sind.
Ein wesentlicher Vorteil des Bitcoin-Sparplans bei Relai ist die flexible Ausführung: Man kann frei wählen, ob die Käufe wöchentlich oder monatlich erfolgen sollen.
Vor- und Nachteile von Sparplänen mit Relai
Vorteile
- Einfache und regelmässige Investition in Bitcoin auf Autopilot.
- Automatische Disziplin ohne Market-Timing.
- Besonders gut geeignet für langfristig orientierte Anleger und Anlegerinnen.
- Your keys, your coins – bei Relai behältst du die Kontrolle über deine privaten Schlüssel.
Nachteile
- Relai fokussiert ausschliesslich auf Bitcoin (keine Altcoins).
- Geringere Flexibilität für aktive oder fortgeschrittene Trader.
- Der Durchschnittskosteneffekt schützt nicht vor langfristigen Kursrückgängen.
Ist ein Sparplan für Bitcoin die richtige Strategie für dich?
Wenn du mit einem Bitcoin-Sparplan regelmässig investierst und auf den Durchschnittskosteneffekt setzt, ist das keine Garantie für Gewinne, kann Investitionen in Bitcoin jedoch strukturierter und weniger stressig machen.
Für Anleger, die langfristig investieren und ihr Risiko managen möchten, kann ein Sparplan eine sinnvolle Strategie sein. Gerade für Schweizer Anleger, die eine einfache und automatisierte Lösung suchen, kann ein Bitcoin-Sparplan über Relai ein praktischer Einstieg sein, ohne sich regelmässig mit Kursschwankungen auseinandersetzen zu müssen.
Dieser Artikel entstand in Zusammenarbeit mit Relai. Bei der Erstellung der Inhalte war ich frei. Er gibt meine persönlichen Erfahrungen und Meinung wieder.
